'Letak syarat pembeli rumah culas PTPTN'

Cadangan membenarkan peminjam Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) yang disenarai dalam Sistem Maklumat Rujukan Kredit Berpusat (CCRIS) membeli rumah pertama perlu dilakukan secara bersyarat.

Demikian pandangan Presiden Persatuan Guaman Hartanah Malaysia (Hartaguam), Datuk Nazri Mustafa berhubung cadangan kerajaan itu yang bertujuan membantu meningkatkan kadar pemilikan rumah di kalangan rakyat di negara ini.

Beliau berkata, cadangan berkenaan adalah baik dan satu usaha berterusan kerajaan dalam membantu merancakkan pasaran hartanah tempatan serta mengurangkan unit kediaman tidak terjual.

"Bagaimanapun proses berkenaan (permohonan pinjaman) perlu dilakukan secara bersyarat dan wajar dihadkan kepada peminjam PTPTN yang mempunyai tunggakan ansuran pembayaran sehingga 24 bulan.

"Ia perlu dijadikan sebagai pembiayaan bersyarat di mana sebarang permohonan pembiayaan oleh golongan ini boleh diproses dan selepas diluluskan mereka mesti menjelaskan tunggakan ansuran PTPTN sebelum pembiayaan rumah dikeluarkan oleh bank sekali gus atau pengeluaran secara berperingkat,” katanya kepada BH.

Beliau berkata, langkah ini akan lebih menjadikan peminjam PTPTN bertanggungjawab dalam melunaskan hutang mereka dan menstruktur semula pembayaran balik baki pinjaman secara lebih teratur.

Ketua Ekonomi Bank Islam Malaysia Bhd, Dr Mohd Afzanizam Abdul Rashid, pula berpendapat, cadangan berkenaan perlu diteliti dan memerlukan kajian terperinci kerana ia perlu dilaksanakan dengan berhati-hati supaya tidak menjejaskan kualiti aset perbankan atau meningkatkan risiko hutang tidak berbayar (NPL).

“Dalam menilai sebarang permohonan pembiayaan, laporan CCRIS banyak membantu bank untuk mengkaji gelagat peminjam untuk melunaskan komitmen bayaran bulanan mereka dan apabila hutang PTPTN dimasukkan dalam laporan CCRIS, ia memberi gambaran sebenar berkenaan gelagat dan trend pembayaran hutang.

"Oleh itu, kelonggaran terhadap peminjam PTPTN yang disenaraihitamkan untuk memohon pembiayaan perumahan perlu dilaksanakan dengan berhati-hati. Ini kerana isu utama yang berlaku adalah harga rumah tinggi berbanding kemampuan pembeli.

"Manakala jumlah pembiayaan pula bergantung kepada harga rumah yang dibeli. Semakin tinggi harga rumah, semakin besar jumlah pembiayaan serta bayaran bulanan yang terpaksa ditanggung pembeli," katanya.

Sementara itu, Presiden Pertubuhan Profesional Tanah Malaysia (PERTAMA), Prof Dr Ismail Omar, berkata cadangan berkenaan akan memberikan kuasa pinjaman dan kuasa beli kepada peminjam PTPTN 'bermasalah' lebih baik berbanding sebelum ini.

"Keadaan ini akan meningkatkan permintaan membeli rumah di pasaran, seterusnya meningkatkan permintaan dan pasaran hartanah. Bagaimanapun, menurut teori ekonomi makro, pasaran saham mempunyai hubungan songsang dengan pasaran hartanah dan apabila keadaan ini terjadi, harga saham bank akan menurun.

"Oleh itu, kerajaan perlu memberi keutamaan sama ada kepada pasaran saham atau pasaran hartanah. Pasaran saham lebih sensitif dan drastik berubah sedangkan pasaran hartanah agak perlahan untuk bertindak balas kepada dasar kerajaan serta mengambil masa untuk dipulihkan.

"Memandangkan banyak hartanah kediaman yang tidak terjual dan pasaran hartanah secara umumnya agak lembap pada masa ini, saya berpendapat kerajaan perlu memberi keutamaan kepada pasaran hartanah sekurang-kurangnya dalam jangka pendek,” katanya.

Kredit : BH Online

Skim 'rent to own' bakal dilancarkan September ini

Menteri Perumahan dan Kerajaan Tempatan Zuraida Kamaruddin

Satu skim baharu bagi pembiayaan pemilikan perumahan dikenali ‘rent to own’ (sewa untuk dimiliki) bakal dilancarkan oleh kerajaan pada September ini.

Menteri Perumahan dan Kerajaan Tempatan, Zuraida Kamaruddin, berkata menerusi skim itu, rakyat Malaysia khususnya golongan berpendapatan bawah RM3,000, boleh membeli kediaman mampu milik.

“Mereka tidak perlu bayar deposit, terus saja bayar sewa dan selepas lima tahun, kita akan semak status kewangan sama ada layak beli rumah atau sebaliknya.

“Ini ditawarkan kepada penerima gaji bawah RM3,000 dan rumah berharga bawah RM300,000, menyasarkan orang muda yang mahu memiliki rumah pertama,” katanya pada sidang media selepas Majlis Pelancaran FundMyHome-Skim Depositku di sini, hari ini.

Zuraida berkata, pihak kementerian dan beberapa pihak pemberi pinjaman termasuk institusi perbankan kini dalam proses akhir perbincangan berhubung pengenalan skim itu.

“Bank tempatan juga sedang di peringkat akhir mengenai skim ini dan selepas ia selesai, kita akan tawarkan kepada rakyat untuk mengambil bahagian,” katanya.

Dalam pada itu, beliau berkata pihak bank yang akan membuat keputusan sama ada peminjam Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) layak menerima pembiayaan rumah atau sebaliknya.

Katanya, penyenaraian peminjam PTPTN dalam Sistem Maklumat Rujukan Kredit Berpusat (CCRIS) adalah ‘Blanket Policy’ (dasar pukul rata) kerana tidak berdasarkan keadaan sebenar pihak yang terbabit.

“Misalnya, seseorang pekerja yang baharu keluar universiti, dia tiada pinjaman kerana belum beli kereta dan sebagainya.

“Bank boleh periksa gaji mereka bagi memastikan tiada komitmen lain sebelum meluluskan pinjaman perumahan,” katanya.

Sementara itu, Zuraida berkata FundMyHome iaitu skim memberi peluang rakyat memiliki kediaman dengan hanya membayar 20 peratus daripada harga rumah, akan diperluaskan dalam projek lain di seluruh negara.

Katanya, buat masa ini, skim itu menerima 300 permohonan dan 50 permohonan sudah diluluskan.

Skim FundMyHome dilancarkan oleh Perdana Menteri, Tun Dr Mahathir Mohamad, pada November tahun lalu bagi membantu pembeli rumah kali pertama.

Isu pemilikan rumah

MEMILIKI rumah adalah impian hampir setiap individu. Namun, keadaan hari ini tidak membenarkan semua orang memiliki rumah, kebanyakan rumah yang dibina oleh pemaju adalah di luar kemampuan pengguna.

Piawaian bank dunia, rumah mampu milik bersamaan tiga kali gaji tahunan

Mengikut piawaian bank dunia, harga rumah mampu milik bersamaan tiga kali gaji tahunan. Jadi, mari kita lihat apakah rumah di Malaysia jatuh di bawah kategori mampu milik? Berdasarkan data gaji pada 2016, penengah pendapatan isi rumah adalah RM5,228 sebulan bersamaan RM188,208 setahun. Manakala purata harga rumah adalah RM387,258.

Jelas di sini menunjukkan bahawa berlakunya ketidaksepadanan antara bekalan dan permintaan dalam pasaran hartanah. Akhirnya perkara ini menyebabkan lambakan hartanah tidak terjual di seluruh negara sehingga mencecah 40,916 unit kediaman bernilai RM27.39 bilion.

Dalam menyelesaikan isu pemilikan rumah, kerajaan mencadangkan beberapa inisiatif seperti melonggarkan syarat pinjaman serta membenarkan mereka yang disenarai hitam kerana tunggakan Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) mendapat pinjaman perumahan pertama. Adakah dengan ini isu pemilikan rumah akan selesai?

Apakah benar syarat dikenakan oleh bank terlalu ketat? Menurut data daripada Bank Negara Malaysia, pada 2017, kadar penolakan pinjaman rumah berada pada kadar 23.1 peratus bermakna daripada 100 orang pemohon hanya 23 permohonan ditolak.

Jika permohonan pinjaman perumahan ditolak oleh bank, ia bukanlah kerana syarat yang terlalu ketat, ia kerana pemohon sendiri tidak mampu untuk membayar bayaran bulanan pinjaman. Pinjaman perumahan adalah punca ketiga tertinggi bagi kes kebankrapan dari 2014 hingga 2018 dengan jumlah 13,400 orang.

Tiada gunanya jika pinjaman diluluskan tetapi rumah terbabit akan dilelong di kemudian hari.

Sudah lupakah kita apa yang berlaku pada 2008 di mana punca krisis ekonomi adalah kerana pinjaman subprime. Pinjaman subprime adalah pinjaman yang diberikan kepada mereka yang mempunyai skor kredit yang rendah tetapi dengan kadar faedah yang yang lebih tinggi. Akhirnya majoriti peminjam subprime gagal membayar pinjaman mereka.

Bagi isu PTPTN pula, kita perlu lihat kepada permasalahan sebenar. Jika mereka culas membayar hutang PTPTN sekitar RM200 - RM300 sebulan, adakah kerajaan yakin mereka mampu membayar pinjaman perumahan sekitar RM1,500 bagi rumah berharga RM300,000?

Malah masalah yang lain pula akan timbul yang mana mereka ini berasakan tiada keperluan untuk mereka membayar PTPTN. Untuk apa mereka perlu membayar PTPTN sedangkan mereka boleh sahaja membeli rumah atau ke luar negara walaupun disenarai hitam.

Akhirnya kutipan semula PTPTN semakin rendah dan kerajaan terpaksa mengeluarkan wang tambahan bagi membayar sukuk yang dipinjam PTPTN.

Tidak mustahil sampai satu tahap yang mana kerajaan tidak mampu lagi menyediakan pinjaman PTPTN kepada golongan muda pada masa akan datang.

Pendapat saya, kerajaan perlu mengkaji dengan lebih mendalam jika kerajaan benar-benar ingin menyelesaikan masalah pemilikan rumah. Masalah ini perlu dilihat daripada dua sisi-sisi, sisi bekalan dan sisi permintaan. Setakat ini, kebanyakan inisiatif yang diumumkan hanya datang daripada sisi permintaan seperti melonggarkan syarat pinjaman.

Kerajaan juga perlu melihat dari sisi bekalan. Jika rata-rata harga rumah yang dijual adalah mampu milik, sudah pasti tidak berlaku lambakan hartanah tidak terjual. Dan kita juga perlu faham bahawa bukan semua orang perlu memiliki rumah. Satu solusi tidak akan menyelesaikan semua masalah.

Bagi golongan berpendapatan rendah, mungkin mereka tidak perlu memiliki rumah, tetapi apa yang diperlukan adalah tempat tinggal yang selesa dengan kadar sewaan yang rendah.

Wujudkan lebih banyak perumahan sosial seperti PPR atau galakkan penyewaan dan dalam masa yang sama akta sewaan perlu diperkuatkan.

Kredit : BH Online.

Jadual Pembayaran Untuk Bangunan Masih Dalam Pembinaan Di Malaysia

Jika anda membeli hartanah yang masih dalam pembinaan, atau dikenali sebagai Pembangunan Baru, pembangunan tu akan ada Jadual Pembayarannya yang tersendiri. Cara ini memang lain dari beli unit subsale.Unit subsale anda kena mohon pinjaman dari beberapa bank dan menilai unit tu sendiri.

Jadual Pembayaran ni sebenarnye skim bayaran yang memang khas untuk pembangunan yang baru siap atau yang sedang dalam proses pembinaan. Kalau yang subsale, kita bayar terus pada pemilik lama.Kalau beli bangunan baru kita akan bayar terus kepada pemaju.

Bayaran yang perlu dibayar kepada pemaju bergantung pada peringkat pembangunan tu dibina. Pembayaran ni dipecahkan pada 5 peringkat utama:

1. Semasa tandatangan SPA (Sale and Purchase Agreement)
2. Pelbagai peringkat penyiapan pembangunan
3. Pemilikan Kosong (Vacant Possession)
4. Penyerahan untuk pembahagian bangunan
5. Pembayaran akhir

1) Ketika Tandatangan SPA 

SPA ni memang dokumen yang paling penting, dan antara benda yang utama sekali pembeli akan sign apabila setuju untuk membeli mana-mana hartanah. Dokumen ni mengandungi semua maklumat pembangunan.Termasuk berapa jumlah lot parking kereta (kalau pembangunan bertingkat), dan berapa banyak soket letrik yang ada dalam satu unit rumah dan sebagainya

Dokumen ini mesti ditandatangani(sign) didepan peguam. Peguam akan jelaskan semua terma dan syarat yang ada didalamnya. Bila dah selesai tandatangan SPA, pembeli kena terus buat bayaran 10% untuk unit yang hendak dibeli.

Pastikan anda sediakan amaun 10% seawalnya untuk memudahkan urusan.

2) Peringkat Penyiapan Pembangunan 

Lepas dah tadatangan SPA, pembeli mungkin dah kena mula buat bayaran ansuran. Tapi ni bergantung pada keadaan, ada situasi pembeli tidak perlu terus membuat bayaran. 

A. Peringkat Bawah (Residential Title)

• Title Kediaman: Contohnya, kalau tanah tak dibersihkan lagi, piling belum mula lagi, dan pembangunan kediaman tu dilindungi di bawah Akta Pembangunan Perumahan (HDA), maka pembeli hartanah tak perlu buat pembayaran lagi.
• Title Komersial: Disini yang membezakan pembayaran antara title kediaman dan title komersil. Kalau piling belum mula, pembeli rumah memang tak perlu buat bayaran lagi, tapi kalau pembeli komersil, diorang mungkin dah mula bayar pinjaman dekat bank – bergantung pada terma dan syarat dalam SPA.Walaubagaimanapun bila pembangunan tu dah mula buat kerje asas (foundation) dan piling, bayaran untuk title kediaman dan komersil adalah sama, iaitu 10% daripada kadar ansuran penuh.

B. Rangka Kerja Struktur (Structural Framework) 

Peringkat ini bermula bilamana rangka kerja dan lantai konkrit pada pembangunan dah mula dibina. Senang cerita, pembinaan yang sebenar telah bermula. Kalau ada pembeli yang mohon pinjaman 80%, pembeli akan mula bayar balik pinjaman diwaktu ini.

Pada saat ni juga, pemaju akan tuntut 15% daripada duit pembeli daripada bank.Jadi, buat masa ini pembeli akan buat bayaran pada jumlah yang sama sehinggalah pembinaan sampai pada tingkat yang pembeli pilih.

Maksudnya, kalau pembeli yang pilih unit di tingkat bawah, lagi cepat la diorang mula bayar ansuran yang seterusnya berbanding dengan pembeli yang memilih tingkat disebelah atas. 

C. Dinding Yang Lengkap Dengan Frame Pintu Dan Tingkap

Padat peringkat ini, pembangunan memang dah sampai pada tingkat unit pembeli.Ketika ini, pembeli dah mula kena bayar 10% tambahan dari pinjaman. 

D. Pemasangan Dan Pengkabelan Bumbung, Pendawaian Dan Telefon Dalaman

Bilamana pembangunan sudah sampai tahap penyambungan wayar, pembeli kena naikkan lagi ansuran sebanyak 10%. 

E. Kerja Pembetungan

Bila dah selesai kerja pendawaian, pemaju akan mula buat kerja pembetungan.Ketika  ini bayaran ansuran akan naik lagi 5%.  

F. Kerja Plastering Luar Dan Dalam 

Bila mula sahaja kerja plastering, pembeli kena naikkan ansuran sebanyak 10%.

G. Longkang Untuk Pembangunan 

Selepas sudah siap plastering, pemaju akan mula bina longkang khas untuk bangunan . Ansuran akan naik lagi 5% pada masa ini.     

H. Jalan Untuk Pembangunan

Bila pemaju dah mula membina dan menyusun jalan ke projek pembangunan tersebut, pembeli pun kenalah mula membayar 5% tambahan untuk ansuran bulanan.

3) Pemilikan Kosong (Vacant Possession)

Pada peringkat ni, pembangunan sudah dikira siap.Ketika ini pembeli belum lagi kena bayar jumlah ansuran sepenuhnya,sehinggalah pembeli menerima Pemilikan Kosong atau Vacant Posession untuk unit yang dibeli.Pada masa ini juga, bekalan letrik dan air pun akan disambung pada setiap unit.

Bila pemilik rumah dapat kunci untuk unit,mereka mula kena bayar ansuran penuh kepada bank – iaitu tambahan lagi 12.5%.

Lebih kurang 6 bulan dari tarikh pembangunan tu siap, pemilik rumah pula perlu bayar kos pindah milik atau yuran Memorandum of Transfer (MOT). Selepas selesai bayar MOT, pemilik rumah akan dapat hak sepenuhnya pada unit yang dibeli. 

Shoplot Apartment Seksyen 7 Shah Alam

Shoplot Apartment untuk dijual.Pusat komersil Seksyen 7 Shah Alam.Berhampiran Masjid,Uitm,Hospital,KFC.Sesuai untuk pelaburan jangka panjang.Kadar pulangan sewa yang tinggi.

- 3 Bilik 2 Bilik Air
- Keluasan 850sqft
- 5 minit ke Komuter Padang Jawa.
- Giant, 99Speedmart,KFC
- Petron dan Shell 200m
- Hospital Shah Alam 500m
- i-City Shah Alam 800m
- Kawasan padat penduduk
- Berhampiran dengan UITM Shah
- RM 250k (boleh dirunding)
- Kadar sewa RM1200-RM1300.

Call/Whatsapp 0166731009 (Syam)

https://wasap.at/Zyr0T6

Pangsapuri Servis Setia Alam

- Pelancaran Baru-

Pangsapuri Servis Setia Alam

Hartanah baru terletak di pusat bandar Setia Alam.
Kemudahan berdekatan yang terbaik seperti Setia City Mall dan Pusat Konvensyen Setia City dan Institut Kesihatan Nasional

Ini adalah peluang keemasan untuk anda melabur! 🔥 🔥

■ Kehidupan yang luar biasa dalam pembangunan bersepadu 12-ekar ini

■ Pembangunan bersepadu pertama dengan pusat pendidikan di Setia Alam - Sekolah Antarabangsa

✔ PULANGAN PELABURAN dijangka 6%
✔ PERTUMBUHAN MODAL dijangka menjadi 7% hingga 10% setiap tahun
✔ PERMINTAAN YANG SANGAT TINGGI kerana dikelilingi oleh
🔴 Institut Kesihatan Nasional
🔴 Menara korporat
🔴 MNC
🔴 4S pusat kereta
🔴 Sekolah antarabangsa
🔴 Pusat Konvensyen

✔ pegangan bebas
✔ Sedia untuk Airbnb

7 pakej dalam tempoh terhad
✔ bayaran pendahuluan 0% (t & c)
✔ Miliki rumah dengan deposit RM1k sahaja
✔ Tiada Duti Setem dan Yuran Guaman

Unit yang terhad.. Daftar segera.

                                     

Whatsapp Sekarang